三家机构获得虚拟银行牌照,腾讯、蚂蚁金服有望获批!

3月27日,香港金融管理局(香港金管局)宣布,金融管理专员已根据《银行业条例》向 Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited 及众安虚拟金融有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于今日生效。

此前包括腾讯旗下的支付业务财付通、蚂蚁金服、小米、渣打银行(香港)、香港电讯、众安在线及其合作伙伴中信银行均提交申请。

香港金管局总裁陈德霖先生表示:“我们很高兴今天发出了3个虚拟银行牌照。引入虚拟银行是香港迈向智慧银行新纪元的关键举措,亦是提升香港作为国际金融中心的优势的一个里程碑。我相信虚拟银行除了能推动香港金融科技发展和创新,更可以为客户带来更好的体验和促进普及金融。”

陈德霖还说,由于虚拟银行不设实体分行,只能透过互联网为客户遥距开户和提供各类银行服务,我相信它们要立足于以客为本的理念去提供崭新的银行服务,才能够吸引客户。另外,虚拟银行的业务目标是面对广大市民和中小企业,为他们提供优质服务,这亦会促进普及金融。

根据已获发牌照银行的业务计划,上述机构的服务预期可于6至9个月内正式推出。

据了解,发出上述银行牌照后,香港的持牌银行数目将增至155间。金管局仍在处理余下5份的牌照申请,进展良好。

虚拟银行,曾一度成为业内关注的焦点。其泛指通过互联网或其他形式的电子渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行,普遍针对个人及中小企客户。早年,德国、英国及日本等海外市场已有相关银行面世。

2000年,香港金融管理局(下称“金管局”)曾首次发布《虚拟银行的认可》指引;2017年9月,金管局再次公布了一系列措施,推动香港迈向“智慧银行新纪元”,其中一项措施为在香港引入虚拟银行;2018年2月和5月,金管局两次修订《虚拟银行的认可》指引并进行了市场咨询,其中提出银行、金融机构及科技公司均可申请在香港持有和经营虚拟银行。

值得关注的是,消息一出,传统金融机构、新兴互联网巨头等都对申请香港虚拟银行牌照表现出了极高的热情。彼时有消息称,有意申请在香港经营虚拟银行的公司已经超过70家,另据金管局披露,截至2018年8月底,已收到约30家机构递交的虚拟银行牌照申请,腾讯、蚂蚁金服、京东金融、众安保险、小米、中国平安、渣打银行(香港)、Welab等科技巨头及老牌银行均以独资或设立合资公司的形式提出了申请。

此后的2019年1月,金管局副总裁阮国恒发言称,“由于提交(虚拟银行)申请的数量多于我们预期,(2018年)8月底以前,按照提交资料是否基本完备,我们已经排除了大约三分之一的申请。在剩余三分之二的申请中,又有三分之一的申请人进入下一轮筛选,目前正在处理中。我们争取在第一季度内能颁发相关牌照。”

阮国恒强调:“由于涉及到银行牌照,金管局将会按照一般银行的监管要求,不会对虚拟银行作出特别安排。由于这些虚拟银行并无线下分行,网络是他们提供服务的唯一渠道,因此(金管局)对申请者的网络安全风险管理、系统稳妥性特别着重。”

一方面,有资深业内人士认为,香港金管局推虚拟银行,主要是因为过去香港有很多银行,尽管服务多元化,但服务方式较为传统,主要还是都是通过柜员机、传统线下网点办事。过去几年尽管推广了金融科技,但实际对传统银行来说无论从技术开发或者客群布局上都有些困难。因此,金管局的目标是从推虚拟银行,发新的牌照,吸引各公司参与这个市场,推动香港银行的改革。

另一方面,虚拟银行类似与国内的直销银行,与网上银行、手机银行等已经成熟的业务模式高度雷同,对于非持牌机构而言,首先是牌照价值;对于当地银行持牌机构而言,牌照价值有限,更多地可视作其金融科技探索的桥头堡。在全球范围内,金融业务持牌经营是大趋势,金融业务跨境经营也是大趋势,无论当前有无业务布局规划,提前获取当地金融牌照,都打开了互联网金融机构走出去的想象空间。

来源:公众号【支付之家网】


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