什么是调单,调单的流程是什么

近期圈内发生了大笔盗刷拒付的事件,数十位代理商被调单;某支付机构也发出了风险通知,今天小编就整理了关于调单相关的知识点,以供大家参考学习。

调单:指因持卡人或发卡机构对已经被清算的交易有疑问,在规定时间内由发卡机构向收单机构提出调阅交易单据的过程

一次退单:指发卡机构对收单机构的信用卡交易拒绝或对原始交易的疑问 而向收单机构提出的拒绝付款

再请款:指收单机构或商户对发卡机构一次退单交易有异议向发卡机构提出的再次索款的请求

二次退单:指发卡机构对收单机构提交的消费类再请款交易有异议而向收单机构再次提出的拒绝付款

造成调单原因

一、 持卡人调单

调单通常由持卡人对已被清算的交易存在疑问,要求银行确认查询;一般先迚行商户名称、商户地址、经营范围的信息查询,如仍有异议要求调取交易凭证的过程,调取凭证后如持卡人有异议可迚行拒付,拒付成功发卡行会迚行退单并将资金返还持卡人。

二、 发卡行/发卡机构调单

发卡行/发卡机构因司法需要或对商户交易的真实性存有疑问时,也会直接迚行调单和退单。

造成退单原因

一、 持卡人拒付

可能造成退单的原因很多,包括但不限于下列情况:

持卡人对该次购买的有效性存有疑虑

持卡人因同笔订单被重复收费

持卡人对买卖内容不满意,且未能与商家解决争端

持卡人收到的购买项目与说明不符

持卡人未收到自己购买的项目

二、 发卡行 /发卡机构拒付

可能造成退单的原因很多,包括但不限于下列情况:

未经授权的一方使用持卡人信用卡迚行购买

商户未提供有效交易凭证

商户超过规定期限提供有效凭证

持卡人实际消费地与凭证消费所在地不符

同一商户、同一终端、同一商品迚行了多次同卡支付 

确保交易真实有效的情况下,被退单后怎么把钱要回来?

再请款限制条件

提出再请款,必须同时向发卡机构提交相应的支持文档。

再请款金额必须小于或等于一次退单金额。

超过提交时限的再请款,视为提交无效。

在以下情况下可以再请款

已退货

正确的交易日期、消费内容、商户地址 

提供更多清晰的交易凭证

调单基本原则

遵循中国银联对调单处理的三大原则:据实、准确、及时。

维护各方的合法权益:在调单及再请款的处理过程中收单服务商及商户应积极配合发卡机构提供真实有效凭据,共同维护持卡人及商户的合法权益。

在调单、再请款处理过程中,收单服务商、商户应在规定时限内,尽快完成提交及处理工作,所规定的的时限为最长时限,超出规定时限的提交,被调单商户将丧失相应权利并承担可能产生的经济责任。

调单流程:

发卡机构权利:

对有异议的交易,在交易发生后12月内有索取交易凭证及其他证明材料的权利;

满足退单条件的交易,可迚行退单;

发卡机构因司法需要或对商户交易的真实性存有疑问时,也可不经调单直接进行退单;

被调单商户权利:

商户对信用卡一次退单存在异议的,满足条件可在20个自然日内向发卡机构行使再请款权利,除调单提供的凭证外,一切可以证实该交易真实有效的凭证和文件都可进行提供,以增加再请款成功的几率;

商户有提供真实的交易证明资料或凭证的责任,交易过程中一切可以证实该交易真实有效的凭证和文件,在交易纠纷中均可以作为有效证明文件使用,具有持卡人本人签字的POS签购单最具有效性;

如商户提出要求,并经持卡人同意,发卡机构可向商户提供持卡人的联系方式。

调单规则:

POS签购单保存时限:二年

调单时限期满180天内,满足退单条件的交易,发卡机构可能退单

超期回复或交易凭证无法提供,发卡行有权直接退单,商户同时丧失再请款权利

商户对信用卡一次退单存有异议的,可在接收退单通知后20个自然日内使用再请款权利,再请款有效,则被调单资金原路退回。

在调单要求时限内,回复调单凭证并附消费真实地址

凭证必须真实有效

资金释放规则:

满足发卡机构要求的调单,可在调单时限期满30天后,经服务商确认提前迚行资金释放,对于资金释放后可能产生的经济责任,由服务商承担。

未满足发卡机构的调单,可在调单时限期满180天后,经收单机构确认如未被发卡机构退单的交易迚行资金释放操作。

满足或未满足发卡机构要求的调单,服务商均有权向收单机构申请提前资金释放需求。但需要满足收单机构的条件(具体条件自行商议)

注意事项

1:发卡行才是最终决定拒付裁定结果的一方。

2:收到调单通知时的注意事项:

通常发卡行调单前会先进行信息查询,根据信息内容不同,调单时限可能不同,如对商户的真实性存在疑问则给予的调单时限可能很短,因此如果您收到调单信息,请务必在规定时限内尽快回复。超过时限或未按期回复,可能造成退单。

3:收到退单通知时的注意事项:

由于发卡机构要求在限定天数内提交所有文件,因此,如果您有任何针对退单提出异议的有力文件,请务必尽快回复给收单机构。超过时限,且发卡机构已做出对持卡人有力的裁决,则不会再审查任何其他文件;

被退单后,需经过数周(甚至数月)才能得到最终裁决。

以上部分请各位代理商、服务商仔细观看,收单机构发出调单通知后,你可以一而再,再二三的提供各种证据要求请款,收单机构必须按流程提交证据,而不是直接扣款或扣除你的分润,在扣款前收单机构必须要给你发卡行的退单通知,如是盗刷,收单机构必要要提供给代理商公安部门的定性通知函,看见这些证明才能保证其中没有猫腻。

来源:公众号【支付圈】


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