关于授信,所有的答案都在这里了

近日有多位新来的粉丝向小编咨询什么叫做多头授信,什么叫做总授信。今天小编就这个问题来给大家来谈谈总授信方面的信息。为了方便大家尤其是新人容易理解,小编下面的解释尽力用白话的方式表达!说实话,真要用专业化言辞来解释,仅授信这个问题就要好几千个字了。

首先什么是授信额?

简单来说就是银行给你办信用卡的额度!譬如你申请了一张额度为5万的信用卡,那么该银行对你的授信就是5万元。 

什么是多头授信?

如果你除了第一张卡外还办了第二张卡,额度额度为3万元,也就是你同时被两家银行分别授信了5万和3万元!同理,凡是有超过2(含)家银行给你下发了信用卡,就是多头授信,或者理解为很多家银行给你下卡了也行。 

什么是总授信?

这是个有点复杂的系统性问题,简单来说就是银行根据你个人在央行的信用系统进行风控评级后对你作出的整体授信额度,也就是你目前所持有的各大银行信用卡额度汇总。这个总授信额度的来源则是根据每个人资产信息来敲定的动态额度,一般来说,这个信息的来源不会少于以下图片中的信息:

①个人征信上的信息,如有无逾期、贷款、负债类型等等!

②职业身份,年龄姓名婚姻等个人基础信息

③财富估值(很复杂,房车都含纳在内)

④年偿债能力

⑤工商部门的个人信息,如投资了哪家公司,担任什么职务等等。

⑥已申请了哪些银行的信用卡、负债率&负债金额(高、中、低)等

⑦手机号使用时间

除了以上市面上比较常见的授信个人报告信息之外,还有其他很多个人资料都被记录在总授信中。总之,银行会从几乎所有能拿到你信息的渠道来获取你的个人信息、如官方和民间征信机构、跨行、工商、公安等等不一而足。然后使用这套系统根据你的年龄、工作时间、社保缴纳、工资收入情况、各行存款、车、房(贷款情况),还有已持有信用卡额度的使用情况进行综合判断。

举例:某人月薪一万,无车无房无社保,人行可能给这类人的总授信是20万,他申请A银行额度10万、B银行6万、C银行4万。C银行准备提额,提示总授信过高,去D银行申请信用卡,系统直接拒绝。

理由:如果一个银行给你的额度太高,反而会造成其他银行给你的额度太少,甚至无法批下来。如某卡友中信去面签,银行告知他你的总授信额度是47万,可是你现在所有卡的额度已经有48万了,导致他被拒。

根据这个评分系统,我们每个人的总授信都不一样,或许在我们初期申请信用卡的时候还看不出来什么,但其实从我们申请第一张信用卡开始,总授信额度的天花板就已经出现了,随着我们所持行数信用卡越来越多,手头上信用卡的额度总和越来越接近那个总授信额度,就会在某天当你想提额或再次申请信用卡的时候,收到提示:总授信过高。这说明银行已经怕你资不抵债了,一般这时候你的信用卡额度综合也超过了总授信的80%。这个一般是招商银行提额容易出现,此外交通、建设等银行也有类似情况。 

但是请注意,银行总授信额度是没有固定数字的,它是一个随着时间和你个人资产情况改变而上下浮动的数值,所以我们会遇见总授信过高,但绝对不会遇见总授信限额!!!弄清楚这个概念将会有助于您通过对个人资产的调整来操作授信额度。

如何提高个人总授信额度?

提高个人总授信额度,是最佳的提额方式,没有之一!!!当我们理解了前面的内容,我们就会知道,很多卡友单纯追求额度的行为其实是没有意义的,因为你的授信总额度早已摆在那里了,所以真正意义上提额的正道,是提高个人的资产硬实力!!!

①在银行存砖

这是最见效的方式了,一般20万起。

②提供个人资产证明

如前文所说,总授信参考那些个人信息,你就提供哪些信息,如好单位,好收入,好流水,房贷、车贷等等,这些都代表了你个人的资产。

③对信用卡做排除法

比较简单粗暴,在信用卡圈子里面,有很多人都知道冷冻提额的方式,其实也属于这一种套路。既然总授信过高,那么就把手底下额度较低的信用卡销除,以此来提高授信空间阈值。当然,这条不一定会影响总授信额度。

④降低负债率

此条很简单,少负债就行了,无需多说。我们一般建议不要超过3张卡负债率超过80%,最好保持在30%。

⑤注意安排好提升临额和贷款的节奏

各种银行的小贷,比如中信新快现、圆梦金,以及一些银行临额会上信报,增加你的总授信,所以暂时不要。这些都会上征信报告,如无必要,切勿一次撸光。

⑥寻找个别不看重总授信额度和负债的信用卡

如华夏易达金

⑦可以销卡,但是不要降低额度!!!

请严肃注意,降低额度极其伤害信用报告。

综上就是所谓的总授信过高原因分析了,其实很多时候提额这件事并不简单就是表面上的那些操作,真正考验个人额度的,还是硬实力!

 来源:公众号【pos圈支付网】


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