刷再多也没有提额和积分?你可能掉入养卡黑洞了…

这两天群里有人总是问POS机刷卡积分的问题。

有的卡友说,我刷卡也挺多的,怎么就不见提额;

还有说,为什么我消费了10000多,竟然一点积分都没有,老子本来想抵掉年费的,XXXXX(此处省略无数骂人话);

最可怕的还有,明明卡友在商场进行了消费,而且可以确认在商场消费是有积分的,结果账单显示XXX劳改所???

竟然还有跳到导弹基地的

你侮辱我的钱可以,但你不能不尊重我的人格。我这么根正苗红的人,谁去交保释金了!

 总之,就是各种各样的商户和MCC码,只有你想不到,没有它跳不到的。

所以,今天就来好好说说如何正确认识刷卡账单上的MCC码。

MCC码听起来如此高大上的词,背后有着怎样的知识内涵呢?今天,我们就一起来了解了解“MCC”的前世今生,让它也“接接地气”吧! 

MCC码也称商户类别码。由收单机构为特约商户设置,用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属,判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据;也是开展银联卡交易行业分析和报告,银联卡业务风险管理和控制的重要基础数据之一。

刚才说的商场消费没积分和账单上的商户和消费商户不一致的问题,其实是由于POS机跳码或者套码造成的。

虽然银行对POS机跳码问题没有明确追偿机制,但会对信用卡进行严密的风控,所以持卡人应该尽量避免刷这种机器。96费改之后,POS机手续费被分为三大类,值得注意的是,民生类改为优惠类,而很多POS机商家为了获取利润,不顾使用者的实际利益进行违规操作。

如何观察支付公司有没有动手脚呢,很简单

观察消费的POS单和银联钱包展示的消费项目、商户编号是否一致即可。

 一、MCC码在哪里可以看到 

就是那一串标红框的数字组合,它银行卡在中国境内刷卡消费的特约商户的类别代码,简称商户类别码。最直接的作用就是划分商家的服务类型,最终决定商家需要为每笔刷卡交易支付多少手续费,也是银行拿来决定当次交易是否产生积分回馈的依据。

据相关调查,一些不良商家为了节省手续费,通过非常规渠道申请低费率甚至零费率的POS机,也就是套码机,造成消费者刷卡支付后得不到其应得的积分或其他促销奖励。当前比较流行的跳码直接跳到8062减免类(0费率),这种的直接后果,除了破坏市场正常价格体系外,对信用卡消费持卡人的伤害是最直接的,不仅无法取得消费积分,甚至会被银行冻结交易、降额、封卡。

 二、费率类别划分 

2016年费改之后,收单不再区分商户类别,发卡行在信用卡上的收费不超过交易金额0.45%。另外,对非营利性的医疗机构、教育机构、社会福利机构、养老机构、慈善机构刷卡交易,实行发卡行服务费、网络服务费全额减免;对超市、大型仓储式卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票商户刷卡交易,有2年的优惠过渡期,发卡行给予服务费、网络服务费优惠。目前这两大类,多数银行都是不给刷卡积分的。 

所以这也就是为什么会有支付公司在MCC码上做手脚的原因,如果把本来是餐娱类或者超市类的码跳到民生或者公益,他们就可以赚取中间差价。 

你说鸡贼不鸡贼?

 三、警惕养卡黑洞 

一般MCC码由构成的3位银行-4位行政区划-4位消费类型-4位商户代码,是否有积分取决于4位消费类型数字。

5812(餐饮)、5813(饮酒场所-酒吧、夜总会、茶馆、咖啡馆),银联的标准手续费率是1.25%。 

5311(百货)、4722(旅行社),费率是0.78%;5411(超市)、4511(机票),这些的费率是0.38%, 5039(建材批发)的费率是0.78%。

因此可以看出发卡行最喜欢餐饮、酒店类消费,最讨厌批发类交易。 

所以,一直想提额的用户就不要刷这类商品了。

之前就有老粉问我,为什么我用卡也很久了,怎么就是不提额,后来和他了解后,发现他就是上了这些不良商家的当,毫无防范的情况下刷了套码机,导致真实消费对提额没有任何帮助。 

这完全就是养卡的黑洞啊!

最可怕的是长时间下去会对持卡人会造成不良影响,如果银行风控抓到你,你的征信可就为危险了。

四、刷卡后要关注MCC码 

所以,有心的卡友以后在刷卡的时候可以注意一下MCC码的一致性,酒店一般是7011,超市一般是5411,餐饮一般是5812,百货一般是5311。 

而针对想要久久不提额和想提额遇到瓶颈的卡友来说,你就更要关注MCC码了。

不同的MCC码所对应的商户类型,银行收取的费用也是不同的,对于刷卡的人也会通过常刷的商户类型作出评估。

举个例子来说:

假设A经常刷卡的MCC码是7011(高端酒店)和5812(餐饮),而B的经常刷卡的MCC码是5411(超市)和5311(百货),那么请问:客户A和客户B,谁比较受到银行的青睐呢?

显而易见,客户A被银行称为“高净值客户”提供更好的服务,而客户B,被银行称为“一般客户”,提供一般的服务!

这样说,相信大家就懂了MCC码的作用了,它不仅可以让你防止自己被他人套路,也有助于把自己的卡养的更好。

来源:公众号【乐闪呗官网】


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