信用卡诡异事件!1万信用卡额度竟刷出480万巨额现金!


近日一篇旧文“1万额度利用预授权刷出480万的现金”,又被各大媒体报道了。这起全国最大额信用卡预授权套现案一审终结,苍南法院以诈骗罪,分别判处该犯罪团伙5名成员4年至12年不等有期徒刑,并责令他们共同退赔违法所得返还银行。

利用信用卡预授权tx似乎不仅媒体关心,持卡人也很关心。既然如此,小卡就来给大家揭开这神秘的信用卡预授权是怎么回事?如何tx?以及利用信用卡预授权tx的巨大危害在哪里?

信用卡预授权是什么?

发卡机构或其代理机构在特约商户扣款前,确认许可冻结额度的交易。占用卡片的信用额度,当客户对预授权进行结算时,该预授权就会被取现。预授权发生30天内,若客户没有进行结算,则该预授权将会被取消。

以上是度娘的答案。

简单来说,比如持卡人去酒店入住,工作人员会将持卡人住几天需要的资金从信用卡冻结,在离开酒店确认消费金额后,酒店会将预授权完成。从卡里把实际消费金额扣除,酒店就收到这部分款项了。

好处:防止持卡人跑单;保证持卡人的信用卡里的钱够当前消费使用。

坏处:让诈骗分子有了可乘之机,趁机TX。

信用卡预授权如何实现TX

以上面1万元额度TX480万元为例:

第一步:需要的工具(一台预授权功能的pso机A机、一台用于消费的pos机B机、一张1万元额度的信用卡)

第二步:存入30万元到信用卡上。用以提高信用卡的可消费额度,按照惯例,消费会优先扣除这笔30元的溢缴款资金。

第三步:在A机上发起一笔30万元大额预授权交易、一笔100元预授权交易。

第四步:将30万元预授权交易用B机刷掉,取消100元预授权交易。这样预授权又恢复到了30万。可以继续大额消费。

第五步:反复操作。

解析:关键的第四步小笔撤销操作后,误导了发POS机的银行认为刚刚那笔30万元的交易也未完成,于是预授权又恢复到了30万。事实上,那笔30万元已经被转走了。诈骗分子就是利用此种方式反复操作套取480万资金。

按照银联交易规则,预授权完成后,并不检查信用卡额度。因此虽然持卡人账户上已经无可用额度,但仍然可以套取银行在银联的预授权保证金。而且,因为发卡银行和POS机银行是两家不同的银行,交易信息需要通过银联才能交互。这里又有一个时间差的问题。

信用卡预授权套现对持卡人的危害

1、坐牢、罚款。例如上述那个1万元额度的持卡人,就被判了12年,罚金15万。天上不会掉馅饼,这个馅饼也不会刚好砸到你头上。不要为了短时的利益,悔恨终身。

2、个人不良征信记录。利用预授权套现后,一定会被银行记录严重的不良信用记录。对于以后申请信用卡、贷款时有影响的。

小卡提醒大家,无论以什么样的方式里用信用卡套现,都是违法行为。不要整日游走在法律的边缘生活。

来源:公众号【支付圈】


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