无卡套现钱包聚合财覆灭,高管判刑!

随着移动互联网的发展,我国移动支付发展的势头也是迅猛无比。移动支付给人们的生活带来了极大的方便,在硬币的另一面,不少软件也沦为了用户套现的工具。

6月15日,各大支付机构为迎合监管的要求,关闭自选商户功能POS机。

这一举措,使线下信用卡套现产业得到了有效遏制,而在此之外,许多线上钱包套现却依然活跃。

以分享经济模式出现的钱包类支付工具,在某些人心中,正在逐步取代POS机的地位,成为信用卡套现的首选。

近日,一则关于“聚合财”无证支付钱包的案件宣判,该钱包类APP三名主要成员,被判处非法经营罪,判处有期徒刑十个月。

聚合财涉违规套现

早在去年9月份,武汉警方成功破获一起非法经营案,该案的主犯胡某、胡某波、朱某荣正是聚合财钱包的负责人。

此前,武汉某信息科技公司在未获得央行颁发的支付牌照的情况下,利用自身创立的支付平台,非法从事资金结算业务,涉案金额达1.2亿元。

该公司的主要产品聚合财钱包,虽然在宣传上介绍的功能是为商户提供快捷、方便的掌上收账功能,但是在实际运行中,变相为用户提供信用卡套现的渠道。

用户下载该APP后,首先要绑定借记卡和信用卡,经过一系列操作后,即可通过虚假交易将信用卡内的资金,转移到借记卡内。

每笔手续费仅收取万分之一到万分之三,因极低的手续费迅速吸引了大批用户注册,但是由于该APP存在风险,并且严重违规,从而遭到了警方的打击。

近日,法院对该案件进行了宣判,胡某、胡某波、朱某荣三人未经国家有关主管部门批准,非法从事资金支付结算业务,情节严重,行为构成非法经营罪。

披聚合支付外衣

据「支付百科」了解,目前市场上存在的许多钱包类APP,多数没有获得支付业务许可证,属于无证经营。

有些此类APP打着聚合支付的大旗,披着聚合支付的外衣,却在做着非法套现的事情,为最终客户提供低费率支付通道套现,并不是真正意义上的聚合支付。

部分APP更是涉嫌传销拉人头模式,不断地发展会员,用户拉人头可以获得相应的好处,这种方式也容易将用户发展到一定规模。

从2016年开始,市场上无卡支付钱包开始生猛发展,对市场上的手刷、MPOS造成了一定的冲击。

这类钱包的特点是无需实物,只需一部手机就能实现操作,并且具备刷卡取现的功能,这样的线上钱包APP出现后,使套现变得极为简单。

市场上主打套现业务的无卡钱包P比比皆是,而被治理的只是冰山一角,往往是打掉一家又出现一家。

但是另一方面,套用MCC码,甚至伪造商户信息,扰乱了正常金融秩序,虽然用户使用起来非常方便,却隐藏着巨大的安全隐患。

严打无证支付类APP

无证支付类APP的功能,只有你想不到,没有它做不到。不只能套信用卡,花呗、白条这些也不在话下。

说白了,这简直是为套现一族量身定制,看到这么多样的功能很难不为所动。有些无卡钱包主打的是信用卡养卡、提额等功能,还提供自动还款功能,成为了有资金需求的人的套现工具。

然而,使用之后会发现,并不像宣传的那样完美,这类无证支付APP由于质量参差不齐,有些实力较差的公司,会经常出现问题。

真正由大公司开发的钱包类APP,其实没有多少家,大多数都是打着支付公司的名头,使用这类APP,用户的隐私各方面都会泄露,资金也不安全。

很多线上钱包的宣传,包装得很高大上,但是用户看重的,还是其套现功能。

此前,中国银联发布《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》,要求重点抽查辖内机构是否存在为无证机构提供支付业务、商户入网审核薄弱、商户真实性管理违规、代收业务管理不严等业务违规情况。

关于无证支付类APP,70号文明确指出了以下四点问题:

1.利用无证支付机构的“线上钱包”类APP进行非法套现的现象呈现高发趋势;

2.无证支付类APP易成为滋生电信诈骗风险新手法的温床;

3.部分机构违规开放支付通道,对通道内业务真实性、合规性把控不足,沦为违法犯罪资金转移渠道;

4.无证支付机构账户信息安全管理不到位,存在信息泄露风险。

无证支付类APP将面临洗牌,业务受到影响的公司,一大出路便是向真正持有对应业务许可资质者靠拢,只有自身业务正规起来,才能长久的发展下去,而不是一味地靠套现赚取眼前的利益。 

来源:公众号【支付百科】


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