最新两会“关于支付行业”其他提案


最新两会支付行业资讯

一、加快推进《非银行支付机构监管管理条例》立法

全国人大代表、人民银行南京分行行长郭新明今年两会带来了《关于制定<非银行支付机构监督管理条例>的建议》。

他建议,一是加快推进《非银行支付机构监督管理条例》立法,提升法规层级。高层级法规的缺失导致支付监管工作难以形成高压态势和有效威慑,进而严重影响整体监管效能。因此建议加快推进出台《非银行支付机构监督管理条例》,为金融监管工作提供强有力的法律支撑。

二是强化监管要求,提高监管效能。细化对违规行为的处罚条款,明确将处罚金额与违规行为的具体数量和性质进行关联,与违规行为的直接责任人进行关联,加大违规行为的处罚力度,让违规机构为违规行为付出沉重代价,提高支付机构的合规意识和风险意识。要按照穿透式监管原则,研究确定支付机构监管新思路、新方法,建立健全事前审批、事中把控、事后检查的监管机制,对支付机构公司管理、业务经营、关联交易等实施全方位监管;建立健全准入退出机制,提高准入门槛,强化退出要求,奠定“有进有出”的法律基础,将未实质开展业务,未经许可转让、出租、出借《支付业务许可证》等违规情形纳入退出范围,依法吊销《支付业务许可证》。

三是加强沟通协调,构建监管协调机制。建议由人民银行牵头建立健全跨部门跨区域监管协调机制,对于需要跨部门跨地区协调和联动的事项,明确和细化各部门、各地区职责分工,采取有效的监管手段,如建立跨部门共享的互联网风险整治黑名单制度和跨部门、跨地区的线索、案件移送督办制度等,构建监管合力,着力防范区域性系统性金融风险,促进支付服务市场健康发展。

二、尽快制定“支付机构条例”

2010年6月人民银行发布实施了《非金融机构支付服务管理办法》,200多家支付机构获准进入支付服务市场,激发了市场活力。支付机构积极开展技术、产品及业务模式创新,支付业务量呈几何增长。“支付行业规模快速扩张的同时,也出现了监管边界模糊、无证经营支付业务、处罚力度不足等问题。”全国人大代表、中国人民银行天津分行行长周振海对《金融时报》记者表示。

当前,人民银行先后制定出台了《非金融机构支付服务管理办法》《支付机构客户备付金存管办法》等一系列制度办法,基本形成了以《非金融机构支付服务管理办法》为基础,以备付金监管为核心,以银行卡收单、网络支付、预付卡等业务监管为支柱,以支付机构分类评级为补充手段的监管制度框架。

但从法律效力来看,上述规章制度法律位阶较低,规范力度有限;从监管范围看,部分支付行业创新业务、无证从事支付业务等未纳入监管;从公共安全的角度看,基于宏观审慎管理的监管措施尚不完善。

“有必要制定‘支付机构条例’。”周振海说。他表示,制定“支付机构条例”既是治理行业违规的需要,也是填补监管空白的需要,还是宏观审慎管理的需要。

对此,周振海认为,需要通过制定“支付机构条例”,明确以下内容。

提升法律层级,加大处罚力度。建议加快立法,出台“支付机构条例”,提高支付机构监管制度的法律层级,提升支付机构监管的法律效力,增强支付机构监管的权威性和约束力。同时,加大对支付机构违规行为的处罚力度,使违法成本与违法所得相匹配;建立违规风险事件的责任人追究、高管处罚、违规人员行业禁入等处罚措施,促进行业规范发展。

机构监管和功能监管相结合,建立全口径的监管框架。“支付机构条例”应增加功能监管的规定,实现机构监管和功能监管相结合,对经济金融活动中支付机构和支付业务实现监管的全覆盖。一是建立具有前瞻性、扩展性、适应性良好的支付功能分类标准,能够将支付行业创新业务纳入监管框架。二是针对无证经营支付业务的行为,建立人民银行、工商、公安等部门的联合治理机制,明确联合执法程序、认定标准、处罚处置措施等,对于情节严重的无证经营支付业务行为应适用《刑法》。

加强支付机构宏观审慎管理,防范系统性风险。针对支付机构的外部性风险,“支付机构条例”应建立准入监管、穿透监管、持续过程监管等条款内容。一是严格市场准入管理,机构申请牌照应拥有可靠的投资主体、良好的财务状况,具备信息技术安全、内控制度健全、应急措施完备等条件,夯实支付机构稳健高效运行基础。二是建立穿透监管条款,对支付机构股权或实际控制权实施穿透监管,建立多部门联合检查机制,防范外部风险引起的支付机构系统性风险。三是明确支付机构肩负的公共服务安全责任,降低对经济金融体系的潜在风险。

三、应规范支付行业信用共享机制

信息化时代,数据是一笔宝贵的资产,越来越多政府部门和企业开始收集、使用数据,然而目前行业内不仅数据监管不到位,同时也存在着数据孤岛难题。3月4日,全国政协委员葛华勇在全国两会政协委员驻地接受记者采访时指出,应从国家层面加强对信息数据的监管,包括建立统一监管部门或者进行数据立法。对于行业之间的数据共享可以尝试“有偿服务”模式。

“如果立法无法很快实现,可以先做到行业之间信息全打通。”葛华勇指出,现在不仅海关、税务等政府部门数据很多,互联网企业也存在很多数据,如何把互联网企业的数据让国家利用起来,同时国家的数据如何让公共的大众平台利用起来,这不仅需要部门之间统筹合作,同时也可以尝试“有偿服务”。

实际上,部分行业内数据也并未打通。葛华勇提到,支付行业本身数据也没有实现共享。他举例称,第三方支付机构在完成支付后,并没有把支付真实信息提供给发卡银行和收单机构。“支付产业内的信息应该共享,应该由监管部门做出规定,商家有责任、有义务把真实信息传送给发卡机构和收单机构,这样数据也能发挥作用,不然便会成为数据孤岛。”

四、推动信用卡业务独立法人化试点

全国政协委员、中国银联原董事长葛华勇3月4日接受《金融时报》记者采访时表示,今年将向政协提交关于信用卡业务独立法人化的提案。葛华勇认为,为促进信用卡业务的健康稳定发展,应推进信用卡经营机制的转变,允许信用卡业务以独立法人形式成立信用卡业务经营主体。

葛华勇说,目前,我国信用卡业务多由银行内设信用卡部门、信用卡中心开展,存在同质化竞争,业务发展受到一定限制。允许信用卡业务以独立法人形式成立信用卡业务经营主体的必要性在于:

一是有利于拓展金融服务的广度和深度,促进普惠金融进一步发展。现阶段,我国中资商业银行多为跨区域发展、经营多领域金融业务“大而全”的综合性银行,商业银行信用卡业务仅在设立分支行的地区开展。尽管各银行规模不同,但信用卡的客户基础、业务机构、产品组合、服务内容等方面相似度较高,存在同质化过度竞争的问题。

信用卡公司“小而专”的创新发展模式可以激发市场主体活力,以互联网等现代信息技术手段,创新服务渠道和服务模式,延伸服务半径、降低服务成本;以灵活的决策机制,快速响应市场需求,提供有针对性的金融产品和差异化服务。

二是有利于建设多层次的金融服务体系,探索商业银行差异化经营的新模式。现阶段,我国商业银行信用卡业务经营模式,主要为内设部门经营(信用卡部)、信用卡中心专营(分行级专营机构、独立事业部)等,但总体上并未完全独立。以信用卡授信资金来源为例,目前仍按照商业银行内部资金转移定价价格从母银行拆借,融资渠道单一且信贷规模受母银行贷款规模限制,制约了信用卡业务的进一步发展,与母银行之间也没有建立起真正的防火墙。

独立法人化的信用卡公司作为专业化的市场机构,是当前银行业金融机构体系的有效补充,可与现有大中小商业银行分层布局、适度竞争、协同发展,构建多层次、有差异的金融机构服务体系。从信用卡授信资金看,信用卡公司可以市场化形式参与资本市场和资金市场,通过发债、上市等多种筹资手段拓展资本来源,与商业银行建立更加有效的风险隔离机制,并独立承担信用卡业务风险。

三是有利于解决目前商业银行信用卡中心在业务发展中遇到的市场竞争力问题。信用卡业务是资金与技术紧密结合的产业,目前“大智云移”正带动信用卡产业从信息化向智能化发展;同时,消费者需求日益改变,对服务内容、服务体验等的要求不断提高。此外,支付业务主体竞争逐步演化为生态系统的竞争,以互联网企业为代表的支付机构,通过开放与合作,持续打造以自身为核心的生态系统。

信用卡公司作为独立的公司治理主体,可根据自身战略发展规划制定更加符合时代发展趋势的经营策略,市场行为更加灵活,可更有效应对市场竞争。

葛华勇建议,金融监管部门应加快推动信用卡业务专业化经营试点工作,分别挑选若干家符合条件且有意愿的国有银行、股份制银行和区域性银行,利用不同类型银行的不同业务特点,通过试点探索符合中国国情的信用卡公司发展路径,释放信用卡经营机构体制创新潜力,为广大消费者提供更好的金融支付服务。

另外,葛华勇建议对试点信用卡公司进行严格管理,如加强对试点信用卡公司股东资质的审查,试点信用卡公司与股东要进行严格的风险隔离,试点信用卡公司应定期向监管机构报送业务开展情况等。根据试点情况,逐步建立健全并完善相关配套制度,以保障信用卡公司合规稳健发展。

来源:公众号【pos圈支付网】


评论

◎欢迎参与讨论,请在这里发表您的看法、交流您的观点。

乐闪呗公众号 关注乐闪呗