盘点:信用卡风控最严的5家银行,预防风控这6点必须注意

从去年银行风控收紧的消息出现以来,各大论坛降额封卡的冷风一直吹到现在。在收集了广大网友的热心反馈,特地咨询了业内专业人士之后,今天我们来盘点下:风控最严的5家银行。

第一名:广发银行

放在之前,把广发排在第一位是不太合适的。毕竟一直被认为是提额速度最快的银行之一,而且相对其他银行对信用卡额度的控制,广发普卡金卡额度都能给到几十万。

但最近一年多,广发风控变化明显,降额幅度惊人。50%额度直接砍的,刚还完款就降到3000元的,不在少数。更有卡友额度从原来的几万、十几万直接降到了8元,成为了传说中“8元党”。

这和广发之前提额机制不够合理,以及开始接入大数据规避风险有较大关系,目前来看降额较多的有三个特点:

1、负责率过高、对银行贡献较低;2、网贷使用多,征信里有多条网贷记录;3、长期空卡,存在严重违规行为。这些需要多加注意!

第二名:交通银行

风控哪家强,必须看交行。交行是信用卡业内出了名的风控大佬,其风控系统异常敏感,一年365天,一天24小时,始终如一地给你“严厉关怀”。有网友反应,一次凌晨一点多路边吃烧烤,刷了几百块,都能立即接到银行客服电话问是否本人刷卡。

交行风控比较在意两个方面:违规刷卡和最低还款,直接封卡的不多,一般是循序渐进:

先是信用卡使用限制,分期数变少,之后无法分期,如果用卡再不改善则降额甚至封卡。

第三名:平安银行

去年,平安银行因为让“大额消费持卡人提供交易发票”的事儿没少被喷。平安风控系统虽没有交行那么严厉,但对违规刷卡把控也很严格,经常有持卡人接到账单核对电话。

众所周知,平安的业务比较多,这也使得平安信用卡风控在金融大数据这块覆盖面非常广。

第四名:中信银行

中信银行信用卡方面,也是出了名的“铁公鸡”。信用卡申请门槛低,但风控非常严。中信的风控系统和交通一样有很多相似之处,基本也可以用变态形容。中信的信用卡必须活跃度高才能够提额,如果长期闲置,被降额甚至封卡的几率比较大。

第五名:浦发银行

浦发被广大卡友成为“猴子行”,行为阴晴不定、难以琢磨,像耍猴一样。有人说它是最没有底线的银行,眼里只有利益,虽然风控很严,打风控电话像骚扰电话一样频繁,但主要针对的是贡献值低的持卡人,资质好、贡献度够高的一切都好说。

那怎么预防银行风控呢?除了上文提及的,这六点一定要注意。

1、不要逾期,此处不多做解释了。

2、不要单一场景刷卡,餐饮、商超、娱乐多元化消费,线上线下结合。

3、不要在商家非常规营业时间交易,最好在9:00—22:00之间刷卡。

4、不要一次性将卡片额度刷空,高低额度搭配用卡。

5、不要每月都固定时间刷卡,消费日期时间最好随机。

6、境外消费前最好提前和银行报备。

来源:公众号【支付界】


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