移动支付下半场,拼的是什么?

不可否认,“扫一扫”支付已经融入我们的生活场景,成为我们日常生活的一部分了。“一部手机走天下”已经成为现实。

无论是高档餐厅还是路边小摊,甚至是日常的菜市场,“扫一扫”付款已经随处可见,手机支付已经完全渗透到我们生活的方方面面,与我们生活场景完全融入了。

这放在10年前,是很难想象的一件事,如今已是现实。手机支付,尤其是微信支付已经深入寻常百姓家。

通过二维码、刷脸连接起线上线下的二元世界后,不论消费者出入餐厅、商超、还是车费结算、ETC、医院就诊,微信支付都成为嵌入性极强的支付工具,成为了生活中的一部分了。

这几年得益于微信等移动支付的普及,我们似乎已经逐渐习惯了“一部手机走天下”的智慧生活。

微信支付发展至今,已经走过6个年头。6年对于企业而言,不算长,对于新兴的移动互联网行业来看,也不短了。在互联网大潮中,必须持续的进化才能在下一个爆点中占得先机,6岁的微信支付也在持续进化,定下了连接万千商家的理想。它正从个人化的C端支付,延伸至产业链上的B端场景,成为企业数字化升级的得力工具。而这也加强了微信基础服务的底色,要做互联网世界的水和电,只不过互联网世界已经迈过了消费互联网的上半场。

互联网发展的下半场将属于产业互联网

腾讯公司董事会主席兼首席执行官马化腾从去年开始在多个场合指出,互联网正在从提供资讯、搜索、电商、购物、社交等服务,逐渐转变到与各行各业深度融合。其背后是腾讯的战略转型。

在这场转型中,腾讯致力于做各行各业的“数字化助手”,为各行业提供数字化解决方案。而微信支付,正是腾讯“数字化工具箱”里的重要抓手。

其实各行各业也在转型,在产业升级的过程中,企业关注成本和效益,而无论在 C 端还是 B 端,移动支付以及衍生的相关服务,都是降低成本提升效率的绝佳工具,因此必将衍生出移动支付的更多场景。

88智慧生活日活动期间,微信支付联合《中国新闻周刊》发布《移动支付趋势报告》,报告指出,随着移动支付各家竞争进入深水区,支付技术创新和场景拓展,将成为各移动支付平台拓展流量、用户的重要手段。目前来看,基于B端的行业解决方案成为各平台重点布局的重要赛道之一。

拥有C端庞大用户群的微信支付,进军B端

在过去的一年中,腾讯开启了一系列变革。为了更适应产业互联网的发展,2018年9月,腾讯宣布调整内部架构,新成立云与智慧产业事业群。

腾讯希望将消费互联网积蓄的技术和用户势能,在产业互联中得到更充分的应用,为此,新的事业群针对不同行业的细分领域分别组建了部门,包括智慧零售、智慧医疗、智慧金融、智慧教育等等。

事实上,早在组织调整前,腾讯补齐B端业务的决心就已经很明显。从新零售大战开始的那一刻,腾讯攻向B端的方向就已确定,随后,产业互联网成为更明确的奋斗方向。在去年颇受腾讯重视的互联网+数字经济峰会中,腾讯所推广的应用,基本都是面向B端。

在消费互联网快速发展之后,找钢网高级副总裁兼首席战略官郎永淳认为产业互联网是下一个风口,这也让企业的产业升级更加迫切。

面对产业互联网,腾讯拿出了“七大利器”, 包括公众号,小程序,微信支付,社交广告,企业微信,云计算、大数据与人工智能,以及安全能力。那么,“七大利器”中微信支付扮演什么角色?又如何助力商家变革?

毋庸置疑,微信支付在C端的积累十分扎实,在第三方支付领域,微信早已是第一军团。复杂化的全品类交易,又为微信支付积累了足够多的用户和数据沉淀。在此基础上,微信支付在服务B端方面拥有无限潜力。

首先,支付是企业盈利的关键环节,微信支付极大地拓展了支付场景,使得那些原来我们认为不是电子支付的场景,被极大地开发出来。

原来电子支付的主要场景都是在线上,在电商等领域。而这一部分在总的社会经济活动当中,直到今天也只有10%左右,还有90%的经济活动发生在广泛的线下零售、日常交易、门店支付、以及人际转账和结算等领域。因此可以这样说,传统支付可以触达的领域微信支付都可以触达,传统支付无法触达的领域微信支付也可能触达。

其次,微信支付可以整合腾讯生态里的其他工具,为企业智能化升级提供组合拳式的助力。

比如在线上场景里,公众号是品牌的门面能帮助品牌获得粉丝沉淀,小程序可以联通线上线下实现销量转化,微信支付最终实现交易形成商业闭环。而在线下场景中,通过微信的社交广告能力,结合LBS技术,能精确定位门店附近的用户,还能为品牌线下门店进行导流,最终同样通过微信支付形成闭环。可见在助力企业转型的过程中,腾讯C to B的模式让微信支付比同行具备更大竞争优势。

而微信做B端的大逻辑是企业服务,因此“企业微信+微信支付”也有其用武之地,企业微信能够链接企业与企业,成为供应链上下游之间沟通的工具,同时借助微信支付完成收付款的确认,这其中也有很大空间。

总之,在服务产业互联网方面,微信支付的优势就是它不止于支付。

《移动支付趋势报告》中提到,业内普遍认为,第三方支付机构对商户尤其是一些中小微商户的服务供给仍然不足,对公共领域服务的覆盖有限,对B端企业的赋能尤其是构建产业互联网领域,仍有很大空间。

报告还指出,自去年以来,各家支付机构都已经加快向B端扩张,目前主要表现为支付机构为B端商户提供的支付产品,包括智能POS机、扫码枪等硬件产品和企业收款码等支持,涵盖功能和方向基本一致。随着断直连及备付金集中交存两项政策落地,各家银行针对支付机构的费率将趋同,费率竞争优势将不在,那么,支付机构向B端企业覆盖,精细化、差异化的增值服务能力将成为新的竞争优势。

微信支付未来的想象力如何?

货币的本质是信用。从古至今,作为货币的有贝壳、黄金、铜板、纸币、电子货币。大家使用它,是因为大家信任它,所以它是一种信用。同样,支付行为也跟信用息息相关。

一般而言,C端市场多是点对点、点对多的业务,B端企业的线下场景、供应链条更为复杂。找钢网高级副总裁兼首席战略官郎永淳表示,消费互联网经过 20 年的发展,第三方移动支付机构在 C 端已经建立起一个比较完善信用评价体系,而现在 B 端的信用评价体系没有完全打通,B2B 两端的客户更多只能通过银行来解决信任和安全的问题。“以钢铁行业为例,2B 涉及货物的货权的确认、转让、电子回单,包括后续仓储、物流的环节,还有金融支持环节等等,更为繁杂;虽然 B 端企业数量要比消费者少得多,但是在交易的过程当中,数据的沉淀、分析、流转等等,都加大了建立信用评价体系的难度。”郎永淳表示,“在 2B 这个领域,到目前为止还没有看到任何一家能够像微信支付这样非常强大的平台,来解决信任和安全的问题。”

其实微信支付全面而多维度的支付数据,可以为企业提供一个有关信用的参考。

中央财经大学法学院教授黄震就认为,移动支付对于破解当前中国整个社会的信用问题,提供了一个信用新的评价方法,比如蚂蚁金服有芝麻分,微信支付有微信支付分,各种平台都在基于自己的数据,来对用户进行信用分析、信用评级或者信用打分。“当然在没有取得征信牌照的时候不能叫征信,而是对支付行为进行打分”,他认为这是解决中国信用难题的新思路。

微信支付分就在进行这方面的实践。数据显示,微信支付分上3个月,已为用户节省押金超过百亿,各行业商家在接入微信支付分后,行业坏账率降低91%,某个共享充电宝商家80%的历史交押金用户,已经通过微信支付分享受了免押权益,微信支付分正逐渐成为商家经营的“得力助手”。微信支付团队表示,“在微信支付分交易中,微信支付分提供了风险判断、自动扣款、消息触达、联合奖惩能力,维护用户体验和利益的同时,能够更好地扶持商家进行服务升级,与商家合作共赢,共建社会诚信。”

除了安全和信用问题,定制化能力也是to B的挑战。2B和2C的最大不同在于,2C的产品标准化,每个人买到的iPhone一模一样,但2B的服务往往是非标准化的,企业在数字化过程中面临的问题不会完全相同。《移动支付趋势报告》指出,移动支付的下半场竞争由广度走向深度,服务于B端支付链条类型场景复杂,单靠产业链任何一环都难以触达。支付机构竞争的重点在于如何深度把握行业客户的不同痛点和需求,用定制化的解决方案、增值服务,助力行业客户提升效益降低成本。

在这方面,微信支付也在积极布局。今年年初,微信支付提出了“深耕36行”的概念,微信支付为各行业分别组建了团队,有针对性地提供服务——零售、餐饮、教育、交通、政务等被作为36行的重点领域。面对各行各业,微信支付正在以越来越开放的姿态进行助力,例如在零售领域,微信支付今年就针对超市和商圈两大场景两大场景,打造了智慧超市和智慧商圈两个层面的标杆案例,重新定义了人货场之间的关系;在出行领域,微信支付和智慧停车企业合作,通过无感支付停车,因地制宜打造智慧停车方案。

如果说移动支付的上半场是让用户习以为常的话,移动支付的下半场就是让移动支付无处不在。

来源:公众号【支付圈】


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