银行开展个人身份信息核实,更新要及时!

“尊敬的客户:您在我行留存的身份信息不完善需要更新,请您携带本人有效身份证件、卡/折到我行网点办理……”不少客户反映,最近收到了银行发来的类似短信。

据了解,近期多家银行及信用卡中心,均发布了公告表示将开展个人客户身份信息核实工作,核实的范围包括:姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。

多家银行核实客户信息

“银行预留信息和客户身份信息不符,会影响客户未来办理其他业务。”同时,建行员工表示,之前已经中止了一个证件过期账户的交易。 

建行银行官网显示:

为进一步落实监管部门关于个人银行账户实名制管理等相关要求,保护金融消费者的合法权益,防止您的账户被不法分子冒用,根据我国反洗钱法及客户身份识别有关规定,我行将于近期开展个人客户身份信息核实工作。

需要核实的客户身份信息范围包括:

姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。 

同时,建设银行官网还提到:2019年6月底起,我行将根据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十九条等相关规定,对在我行留存的身份信息存在不完整、不真实以及身份证件或者身份证明文件已过有效期在合理期限内没有及时更新且没有合理理由等情况的个人客户名下账户中止提供金融服务。 

据了解《管理办法》,其中第十九条指出,“在与客户的业务关系存续期间,金融机构应当采取持续的客户身份识别措施,关注客户及其日常经营活动、金融交易情况,及时提示客户更新资料信息。”

值得注意的是,《管理办法》对于金融机构管理高风险客户或者高风险账户持有人提出更高要求。《管理办法》第十九条指出,对于高风险客户或者高风险账户持有人,金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的,金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

除了建设银行外,广发银行也发布了公告。广发银行信用卡中心称,根据中国人民银行等颁布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求,客户在金融机构登记的身份信息应保持完整有效,对于先前提交的身份证件已过有效期的且没有在合理期限内更新的客户,金融机构应中止为其办理业务。

根据上述管理办法,我行将对开户时所持身份证件已过有效期限,且未在过期90天内更新的客户采取限制信用卡账户功能的措施,限制措施包括但不限于:

1.信用卡交易功能;

2.信用卡分期、取现业务办理;

3.信用卡权益兑换、积分使用。

另外有媒体采访了工商银行,工行客服表示“银行预留信息和客户身份信息不符,会影响客户未来办理其他业务。”同时,工商银行客服告诉记者,已经开始中止证件过期账户的交易。

工商银行客服告诉记者,银行预留的个人客户身份信息保持真实性和有效性,如果个人客户身份信息更新了,银行预留信息和客户身份信息不符,会影响客户未来办理其他业务。

还有浦发银行信用卡中心称,自6月起,我中心将对留存身份信息存在不完整、不真实等情况的客户名下账户采取如下措施,直至客户更新信息并经我中心核验:(1)停止受理客户主动发起的兑换积分需求;

(2)禁止客户非面对面溢缴款转出、取出;

(3)不予新增或调高授信额度;

(4)不予办理各现金类分期业务;

(5)降低信用卡额度。

推进银行卡实名制好处多

2018年中国人民银行(以下简称“央行”)印发了《关于核查失效居民身份证信息和非居民身份证件信息试点工作的通知》。

央行负责人称:

试点工作是维护经济金融秩序,防范金融风险,协助打击违法犯罪活动的重要举措,对切实落实银行账户实名制意义重大。

1、有利于进一步夯实银行账户实名制基础,为银行核查居民身份证有效性、非居民身份证件信息真实性提供便捷、有效手段。

2、有利于防范单位和个人被不法分子冒名开户,减少因假名、匿名开户造成的经济纠纷和损失,维护社会公众资金安全。

3、有利于遏制利用银行账户从事电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪活动,维护正常的经济金融秩序。

值得一提的是,在与客户的业务关系存续期间,金融机构应持续履行客户身份识别义务。

其中,金融机构要持续地关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况,并及时提示客户更新资料信息。

今年以来,央行就金融机构是否按规定履行客户身份识别义务进行检查。其中,建设银行阳泉分行、平安银行福清支行、西安银行都因未按规定履行客户身份识别义务受到处罚。

来源:公众号【pos圈支付网】


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