22家银行、1家支付公司将迎大检查!反洗钱成监管重点

近日,人民银行重庆营业管理部公示了2019年随机抽查执法检查对象。

公告显示,本次随机抽查对象包括中信银行重庆分行 、富民银行等22家银行以及1家支付机构-付临门重庆分公司。

其中,银行检查内容主要包括:跨境人民币、金融统计、支付结算、货币金银、国库、征信管理 反洗钱和金融消费权益保护等。

关于支付机构的检查内容则有2项:支付结算、反洗钱。

值得注意的是,反洗钱成为支付监管的重点。今年以来,支付机构因为反洗钱违规被罚累计金额已超千万元。

日前,央行发布《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,加强单位支付账户管理,对买卖账户行为等采取强化管理措施。央行有关负责人表示,电信网络新型违法犯罪已是影响群众安全和社会和谐稳定的一大公害,央行将进一步加强支付结算管理,构筑金融业支付结算安全防线。

重点监管方向的转移势必对支付机构的反洗钱能力提出更高要求。但如今却有不少支付机构正面临反洗钱业务能力不足的尴尬处境。有业内人士直截了当地指出,相比于经验老道的传统金融机构,支付机构在反洗钱工作面前只是一只“菜鸟”,两者的业务和技术综合实力水平差异较大,前者尚且免不了出疏漏而收到罚单,后者频遭重罚其实也就不足为奇了。

要想快速提升反洗钱业务水平,招揽专业的反洗钱人才已是必由之路。实际上,专门的反洗钱岗位也正在逐渐成为支付机构的“必需品”。

拉卡拉支付股份有限公司资深合规总监唐凌表示,反洗钱部是公司独立的一级部门,团队人员也均有大型金融企事业单位从业经历。2018年,在反洗钱监测分析中报送200余份可疑交易报告,并书面报送5份重点可疑交易报告,为有关部门侦破洗钱案件提供线索。

有业内人士指出,反洗钱工作的难点在于对交易双方真实信息的甄别,而在跨境支付体系中,境外客户身份信息追踪难度大,流程复杂,并且国外法律法规对隐私保护与支付机构审验客户身份信息存在一定冲突,这为支付机构甄别跨境客户真实信息进一步增加了难度。

反洗钱作为未来支付机构实现合规经营的底线,补齐能力短板已是刻不容缓。

未来,反洗钱监管将会更加常态化和国际化。随着资本市场的进一步开放,跨境资本流动和资金支付将更加频繁,将会有更大规模的国际协作的反洗钱监管。

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来源:公众号【支付圈】


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